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大路网颠覆传统信用评估 打造玛尔斯信用管理系统
发布时间:2020-05-30 15:38:48    来源 :皇冠官网平台-皇冠官网网站-皇冠官网入口

  近年来,包括康得新集团、承兴国际、凯迪生态在内的一些国内中大型企业信用风险事件频发,从小微、中型企业甚至到大型上市企业,各种“雷”让人猝不及防。频繁的风险事件,引发了业内对于企业风险的全新思考。

  当前,多数征信机构仍以征信报告、信用评分为产品核心,对企业信用风险的识别维度仍然单一,对企业信用风险的管理难点仍然在于如何更有效地、动态地识别企业信用,预防企业债务“爆雷”。

  企业信用信息揭示难、辨伪难,而传统的风险评估方式过于单一,很难全面对风险进行把控。风险考量的核心是还款能力,然而在很多的违约逾期事件中,企业过往的财务数据非常漂亮,只是在经营过程中出现了小问题,却最终导致企业违约发生。

  对于一些中、大型企业,可以收集到财务、股东等信息,一些大数据征信机构甚至还会对企业的社保数据、缴税数据等进行综合评估。但对于企业当前阶段发生的一些变化,多数机构都难以实时、动态地进行监测和评估。

  业内专家认为,解决这一问题的关键在于转变针对企业风险评估的思路,以“信用拓展”与“信用替代”方式去对接不同企业的特定需求,挖掘能够揭示企业信用能力的其他信息。例如,蚂蚁金服通过淘宝、天猫电商平台对进驻商家的信用情况进行评估。不过,这类模式存在局限性,企业信用数据被“绑定”在平台流量基础上,对于大多数国内企业来说依旧很难实现动态风险评估。

  从财务数据、股东信息、税务社保数据对企业信用进行评估依然过于单一,更何况不少中小企业财务信息匮乏,企业财务数据造假也时有发生。

  大路网推出的玛尔斯(Behavior Model of Association Risk System, 即bMARS) 信用管理系统是国际上最新一代的企业信用3.0管理体系,颠覆了传统的信用评估方式,基于企业行为进行分析,规避了企业财务数据缺失或造假带来的风险,融合大数据和人工智能等技术,构建多维度、多元化的动态评估及预测体系。

  据介绍,企业即使缺乏财务数据等信用记录,也能够通过玛尔斯信用管理系统进行信用评估,并据此解决资金难题;此外,玛尔斯基于企业多维风险量化指标,全方位对企业进行静态及动态行为的评估监测,预测企业信用风险,指导企业提升信用、进行风险管理。

  企业信用是衡量社会信用水平的重要指标,大路网的玛尔斯信用管理系统有助于信用信息缺失的中小企业实现信用价值,也能更科学地反映企业的信用状态,帮助企业进行风险管理,将对中国的社会信用体系建设作出积极的贡献。

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